普惠信贷规模超1000亿的美易借钱，贷款年利率达36%担保费占比78%

开甲财经注意到，国美控股旗下借款APP国美易卡已更名为“美易借钱”。在此之前，国美信科（原国美金融）已品牌升级为“盈美信科”。

盈美信科官网披露，旗下产品与服务包括：数字场景科技（美易借钱、美易借钱·小易卡）、数字产融科技（供应链金融）、数字支付科技（银盈通&美付宝）、金融科技服务（营销体系“罗盘”、风控体系“水滴”）。

虽然国美信科、国美易卡品牌名称撕掉了“国美”标签，但国美系金融牌股东却均为国美控股/国美电器。开甲财经梳理发现，国美控股旗下至少有6张金融牌照。

(资料图片)

1）网络小贷牌照：国美小额贷款有限公司（简称“国美小贷”）

工商资料显示，国美小贷成立于2015年5月21日，注册资本5.3亿元人民币，法定代表人陈萍，股东为国美电器（45.28%）、美易通科技（40.57%）、美商通科技（8.49%）、国美融通（5.66%）。穿透发现，国美小贷4个股东均为“国美系”。

值得注意的是，虽然国美小贷的经营范围包括“开展网络小额贷款业务”，但根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》相关要求，跨省经营网络小贷业务的小贷公司，注册资本不应不低于50亿元，且为一次性实缴货币资本。

2）消费金融牌照：厦门金美信消费金融有限责任公司（简称“金美信消金”）

国美控股持有金美信消金33%股份，与金圆控股并列第二大股东。金美信消金现任法定代表人/董事长陈俊斌来自其股东厦门金圆金控股份有限公司(下称“金圆金控”)， 加入金美信消费金融前，陈俊斌曾担任金圆金控台湾办事处副主任等职。

2020年和2021年年报披露，陈俊斌作为金美信消费金融首席财务官期间，职责为参与制订并实施企业的整体战略，完成董事会下达的年度经营目标，全面负责企业预算管理、财务核算、融资管理工作，确保财务工作计划的顺利进行。

3）互联网支付牌照：银盈通支付有限公司（简称“盈美通”）

2017年1月，银盈通支付法人代表由原来的“陈忠”变更为“张景行”。而张景行是国美金融的高管。当年6月，国美金融科技发布《有关收购目标公司之贷款及关联交易有关订立VIE合同之持续关联交易》，宣布收购银盈通支付有限公司，并因此获得互联网支付牌照。

2023年5月，北京银盈通支付有限公司（简称“银盈通”）被北京市朝阳区人民法院列为失信被执行人，执行标的51.6237万元。

除了上述金融牌照，国美旗下还有——基金销售牌照：天津国美基金销售有限公司（简称“国美基金”）；保险经纪牌照：国美保险经纪有限公司（简称“国美保险”）；以及融资租赁牌照：天津国美融资租赁有限公司（简称“国美租赁”）。

开甲财经注意到，盈美信科官网披露，普惠信贷规模1000亿+，注册用户4500万+，合作品牌240家+，扶持小微客户100万+。美易借钱（原国美易卡）发布的宣传稿件披露，通过不同场景布局切入零售消费，最新数据显示，国美易卡已为4500万用户提供了金融服务。

遗憾的是，无论是曾经的国美易卡，还是现在的美易借钱，其利率均与“普惠”毫不沾边。

例如，小编在美易借钱共有8000元额度，尝试提现5000元，页面提示必须完成“位置授权”。让人大跌眼镜的是，在完成位置授权后，借款页面显示：本人已阅读借款须知，且承诺借款用途为“数码电器”，为快捷匹配资方，提高放款效率，您确认当前申请的借款所在地/工作常住地为“山东省等”，贷款年利率（单利）35.74%。

美易借钱披露的还款明细显示，借5000元，还款总额6020.04元，分12期，每期还款501.67元（含本息434.94元，担保费66.73元）。据此计算，虽然美易借钱年化利率35.74%，但担保费占总息费比例高达78.5%

另外，在借出过程中，美易借钱推荐开通超级会员，优惠价249元/月。根据页面披露，开通超级会员息费优惠348元，贷款年化利率降为23.95%（原贷款年化利率为35.74%）。根据借款页面披露，美易借钱合作贷款机构包括：国美小贷、新网银行、金美信消金、大兴安岭农商银行、多来点小贷等8家资方。

作为对比，小编蚂蚁-信用贷（原借呗）额度25200元，贷款年利率12.78%，限时降价年利率7.3%（有效期至7月31日），服务机构为中信银行。小编抖音-放心借额度2500元，贷款年利率19.80%，放款机构为中融小贷。即便不与互联网巨头的助贷平台相比，持牌消金的最高年利率也不超过24%。

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