获准开业!建行大动作:注册资本72亿!-环球热头条
(资料图)
又有国有大行入局消费金融行业。
在筹建8个月后,今年5月31日晚间建行发布公告称,其控股的建信消费金融有限责任公司已获准开业,将成为业内第31家消费金融公司。建信消金公司的注册资本达72亿元,仅次于蚂蚁消金公司、招联消金公司,排名业内第三。
近年来银行系消金公司已成为行业越来越重要的一股力量,其凭借强大的股东、低成本资金和零售客群流量等优势,将对消金行业产生重要影响。
建信消金公司获准开业
成为业内第31家消金公司
5月31日晚间,建设银行(行情601939,诊股)发布公告称,近日,建行收到《北京银保监局关于建信消费金融有限责任公司开业的批复》(京银保监复[2023]329号),该行控股子公司建信消费金融有限责任公司(简称“建信消金公司”)已获准开业。
据了解,建信消金公司注册资本为人民币72亿元。由建设银行、北京市国有资产经营有限责任公司和王府井(行情600859,诊股)集团股份有限公司共同发起设立,其中,建行出资人民币60亿元,持股比例为83.33%;北京国资公司出资人民币8亿元,持股比例为11.11%;王府井出资人民币4亿元,持股比例为5.56%。
关于业务范围,公告显示,建信消金公司获准经营以下人民币业务:(一)发放个人消费贷款;(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;(三)向境内金融机构借款;(四)经批准发行金融债券;(五)境内同业拆借;(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(八)固定收益类证券投资业务。
建行表示,下一步,将按照法律法规相关要求严格履行有关程序,推动建信消金公司尽快开业运营。
其实,早在2019年6月20日,建设银行董事会就审议通过了《关于设立消费金融子公司的议案》,同意建行出资不超过60亿元,与其他出资人共同出资设立消费金融公司。
2022年9月,建设银行发布《关于获准筹建消费金融公司的公告》称,为贯彻落实国家扩大内需战略,促进消费市场发展,以公司化、专业化经营扩大消费金融服务覆盖面,建行拟与北京国资公司及王府井共同出资设立建信消金公司。近日,建行收到《中国银保监会关于筹建建信消费金融有限责任公司的批复》(银保监复 [2022] 673号),同意其筹建建信消金公司。筹建工作完成后,还需按照有关规定和程序向监管机构提出开业申请。
建设银行表示,本次投资是建行为促进和支持消费增长、激发居民消费潜力、增强消费对经济发展的基础性作用所推出的重要举措。围绕居民消费升级需求和新兴消费业态,提供创新产品和服务,满足多样化、多层次的消费需求,践行普惠金融理念,进一步深耕消费金融领域,为集团带来新的增长空间。
如今8个月时间过去了,建信消金公司筹建完成、获批开业,即将开业运营,其成为全市场第31家消费金融公司。
消金行业头部效应明显
银行系消金公司实力强大
近年来消费金融行业发展迅速,中国银保监会非银部在此前发表的文章《引领消费金融公司规范有序发展》中指出,截至2022年末,全国已开业30家消费金融公司的资产总额8844.41亿元,负债总额7847.23亿元,所有者权益997.18亿元。
目前来看,头部的消费金融公司营收和净利润较高,行业马太效应明显。2022年年报数据显示,招联消金公司、马上消金公司、兴业消金公司3家的营业收入都在100亿元以上,其中招联消金公司以超175亿元的营收位列第一。净利润方面,招联消金公司、兴业消金公司、马上消金公司、蚂蚁消金公司分别33.29亿元、24.93亿元、17.88亿元、8.40亿元;还有中银消金公司、中邮消金公司的净利润也分别达到6.56亿元、4.43亿元。
银行系消费金融公司近年来已经成为消金行业越来越重要的力量,在国有六大行中,中国邮储银行(行情601658,诊股)和中国银行(行情601988,诊股)已经拿到了消费金融牌照;同时,在商业银行中,拿消金牌照的还有招商银行(行情600036,诊股)、北京银行(行情601169,诊股)、中信银行(行情601998,诊股)等。
值得一提的是,从注册资本金规模来看,建行旗下的建信消金公司注册资本金达到72亿元,位列消费金融行业第三,仅次于蚂蚁消金公司、招联消金公司,其注册资本金分别为185亿元、100亿元。
从股东配置来看,建信消金公司的股东包含建设银行、北京市国有资产经营有限责任公司、王府井,既有国有大行、地方国资,还有消费场景方,可谓股东阵容非常强大,未来有望发挥其优势来拓展业务。
根据建设银行2022年年报披露的信息,目前,建行线上用户数超过了5亿户,其中手机银行用户数达到4.4亿,且活跃客户占比行业领先。截至报告期末,建行个人消费贷款2954.43亿元,较上年增加624.64亿元,增幅26.81%;信用卡贷款余额9248.73亿元,较上年增加286.51亿元,增幅3.20%。
其中,建行在持续优化个人消费贷款产品功能,创新推广“建易贷”产品,依托线上线下(行情300959,诊股)产品服务,提升客户体验和服务质量,满足居民合理消费融资需求。2022年末,“建易贷”余额515.09亿元,带动个人消费贷款持续发展。
业内人士认为,建行拥有大量的个人客户,而且深耕零售金融业务多年,优势明显。建信消金公司背靠母行的低成本资金、客群流量的优势,有利于其未来发展消费金融业务。建行入局消费金融领域,意味着未来消金行业头部机构的竞争会更加激烈。
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